理財(cái)一開(kāi)始都會(huì)有焦慮癥，總想知道投入的錢(qián)什么時(shí)候才會(huì)有回報(bào)，每時(shí)每刻都想知道這一秒的收益有多少……
大家不要懷疑自己，這是很正常的小白投資心理，多多最開(kāi)始的時(shí)候也經(jīng)歷過(guò)。不同的是多多不喜歡每天都被這樣的焦慮困擾，所以會(huì)要求自己去做一些投資計(jì)算，好讓自己有個(gè)心理估算，比如前兩天教大家如何計(jì)算最終的投資收益（率）?點(diǎn)擊題目可以回顧：《投資到最后應(yīng)該有多少錢(qián)？》。
通過(guò)這樣的計(jì)/估算，我們可以適當(dāng)?shù)卣{(diào)整上一回的投資組合或者做下一輪的投資計(jì)劃，爭(zhēng)取做到心里有個(gè)譜:-D
那么，問(wèn)題也來(lái)了，有朋友會(huì)問(wèn)投資的回報(bào)率要達(dá)到哪條線才算合理呢？
對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，多多今天就來(lái)做個(gè)回應(yīng)。
通常我們的投資資產(chǎn)可以分為三類(lèi)：流動(dòng)性資產(chǎn)、特定投資資產(chǎn)和保障性資產(chǎn)，下文會(huì)針對(duì)這三類(lèi)資產(chǎn)來(lái)說(shuō)說(shuō)正常的收益范圍。
1、
流動(dòng)性資產(chǎn)，顧名思義就是流動(dòng)性強(qiáng)，最好可以隨存隨取、以備不時(shí)之需的資產(chǎn)配置。
這類(lèi)產(chǎn)品一般安全性高，收益率/回報(bào)率也普遍較低，如：
銀行活期存款：利率為0.35%，低到?jīng)]朋友。最大的優(yōu)勢(shì)是可實(shí)現(xiàn)隨存隨取，或者刷卡使用。
貨幣基金：利率一般在3-5%，金融機(jī)構(gòu)缺錢(qián)的時(shí)候收益會(huì)高一些，部分可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到賬，其他的到賬時(shí)間可能會(huì)滯后一天左右。
國(guó)債逆回購(gòu)：收益率基本上在3%~5%之間，但有時(shí)候也會(huì)出現(xiàn)10%甚至30%以上的逆天收益率。提醒一下，要有股票賬戶才可以“委托賣(mài)出”，比較合適散戶在不炒股/未開(kāi)盤(pán)的時(shí)候賺一筆小橫財(cái)。
2、
特定投資資產(chǎn)，這一部分的投資產(chǎn)品就比較多了。按照收益率從低到高（對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也由低到高），主要有：
銀行理財(cái)：銀行理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)就是安全，但利息就沒(méi)什么看頭了。最簡(jiǎn)單的定期存款，1年期利率為1.75%，同樣低到?jīng)]朋友；其他產(chǎn)品的收益率一般就在4%左右。
國(guó)債：3年期年利率3.8%，5年期年利率4.17%，安全性高、流動(dòng)性差。
票據(jù)理財(cái)：收益率在3-8%，商業(yè)票據(jù)會(huì)高一些（但風(fēng)險(xiǎn)高，多多一般不建議大家購(gòu)買(mǎi)商業(yè)票據(jù)），銀行匯票有銀行背書(shū)，安全性就好很多。
信托：收益率在7%左右，中低風(fēng)險(xiǎn)，但門(mén)檻很高，100萬(wàn)起投，而且投資期限比較長(zhǎng)，一般要1-3年，流動(dòng)性低。
P2P：固定收益類(lèi)產(chǎn)品，收益率在7-20%，主要的問(wèn)題是平安的安全性。
基金、股票：收益高低視具體品種、市場(chǎng)而言，可以參考早前的文章?《》
3、
保障性資產(chǎn)，也就是保險(xiǎn)。一般的個(gè)人保障可以分社保+商業(yè)保險(xiǎn)兩類(lèi)，這里我們就單純講講商業(yè)保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)的功能重在保障（消費(fèi)型），不過(guò)這些年保險(xiǎn)公司推出的萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)和投連險(xiǎn)都已經(jīng)超出了這一范疇，帶有一定的理財(cái)功能，也就是泛稱(chēng)的理財(cái)型保險(xiǎn)。
作為保障性資產(chǎn)，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)牧鲃?dòng)性比較差，收益和安全性都一般。
雖然多多不贊同大家購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)，不過(guò)循例也是可以跟大家講講這三類(lèi)險(xiǎn)種的一般收益率的。
萬(wàn)能險(xiǎn)，一般是承諾2.5-3%收益率保底的，而平時(shí)的收益也就4-5%；
分紅險(xiǎn)的年收益率在4%左右；
而不承諾保本的投連險(xiǎn)，具體收益得依投資對(duì)象和市場(chǎng)而定，會(huì)有虧損的風(fēng)險(xiǎn)。
我們?cè)谥贫ɡ碡?cái)規(guī)劃的時(shí)候千萬(wàn)不能執(zhí)著于高回報(bào)率，還有必要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力去做合理的投資組合，怎么做？多多也懶得重復(fù)以前的話了，直接復(fù)制之前寫(xiě)過(guò)的，大家可要記住了：
我們?cè)谧鐾顿Y組合時(shí)是不會(huì)限定在一種或一類(lèi)產(chǎn)品中的，也就是說(shuō)我們要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)制定。
如果你是穩(wěn)健型投資者，可以考慮80%低風(fēng)險(xiǎn)（貨幣基金）+20%中等風(fēng)險(xiǎn)（票據(jù)理財(cái)）的搭配：80%×4%+20%×7%=4.6%
如果你是積極型投資者，可以考慮50%低風(fēng)險(xiǎn)+30%中等風(fēng)險(xiǎn)+20%高風(fēng)險(xiǎn)的搭配，如貨幣基金（4%）、信托產(chǎn)品（7%）、P2P（12%）：50%×4%+30%×7%+20%×12%=6.5%
具體情況具體安排哦~